APR розкриває повну картину вартості позики. Цей показник, що включає не лише відсоткову ставку, але й усі додаткові комісії та платежі. Дозволяє споживачам порівнювати різні кредитні пропозиції та приймати обґрунтовані рішення. У світі фінансів, де кожен відсоток має значення, розуміння річної відсоткової ставки стає ключовим для будь-якого, хто розглядає можливість отримання кредиту. Чи то невеликий мікрокредит на термінові потреби або великий споживчий кредит для значної покупки. У цій статті ми детально розглянемо, що таке APR, як він розраховується та як його використовувати для вибору найвигіднішого кредиту.
Що таке APR в мікрокредитах та споживчих кредитах?
APR (Annual Percentage Rate) або річна відсоткова ставка – це загальна вартість кредиту для позичальника, виражена у відсотках річних. Вона включає не лише відсоткову ставку за кредитом, але й інші витрати, пов'язані з його отриманням, такі як комісії, страхові внески та інші платежі.
Чому цей показник важливий?
Річна відсоткова ставка є важливим показником, оскільки вона дозволяє порівнювати різні кредитні пропозиції та обирати найбільш вигідну. Дає змогу оцінити реальну вартість кредиту та уникнути прихованих витрат.
Як розраховується APR?
Розрахунок APR може бути складним, оскільки він залежить від багатьох факторів, таких як сума кредиту, термін кредитування, відсоткова ставка та інші витрати. Однак, більшість кредиторів надають інформацію про річну відсоткову ставку в своїх кредитних пропозиціях.
APR в мікрокредитах
Мікрокредити, як правило, мають вищі APR, ніж споживчі кредити. Це пов'язано з тим, що мікрокредити є короткостроковими та видаються на невеликі суми, що збільшує ризик для кредитора.
APR в споживчих кредитах
Споживчі кредити, як правило, мають нижчі показники, ніж мікрокредити. Це пов'язано з тим, що споживчі кредити є довгостроковими та видаються на більші суми. Це зменшує ризики для кредитора.
Приклади розрахунку
Приклад 1: Мікрокредит
- Сума: 5000 грн.
- Термін: 30 днів.
- Щоденна відсоткова ставка: 1,5%.
Розрахунок
1. Загальна сума відсотків: 5000 грн * 1,5% * 30 днів = 2250 грн.
2. Загальна сума до повернення: 5000 грн + 2250 грн = 7250 грн.
3. Розрахунок APR:
- Для того щоб розрахувати показник, потрібно визначити загальну суму переплати за рік.
- Переплата за 30 днів становить 2250 грн.
- Кількість 30 денних періодів в році приблизно 12.
- 2250грн * 12 = 27000грн.
- 27000грн / 5000грн = 5,4.
- 5,4*100%= 540%
Показник Annual Percentage Rate для цього мікрокредиту становить приблизно 540%. Це високий показник, що підкреслює високу вартість мікрокредитів.
Цей розрахунок є приблизним, оскільки річна відсоткова ставка може розраховуватися за складнішими формулами, які враховують точну кількість днів у році та інші фактори.
Також варто пам'ятати, що в Україні діє обмеження на розмір процентної ставки за мікрокредитами.
Як порівнювати APR?
При порівнянні APR слід звертати увагу на такі фактори:
- Сума кредиту: показник може змінюватися залежно від суми кредиту.
- Термін кредитування: показник може змінюватися залежно від терміну кредитування.
- Відсоткова ставка: показник включає відсоткову ставку за кредитом.
- Інші витрати: показник включає інші витрати, пов'язані з отриманням кредиту.
Поради для споживачів
Завжди порівнюйте APR у різних кредитних пропозиціях.
Уважно читайте умови кредитного договору.
Не беріть кредит, якщо ви не впевнені, що зможете його повернути.
Реальна вартість кредиту завжди криється за позначенням APR.
Висновок
APR є важливим показником, який дозволяє оцінити реальну вартість кредиту. При виборі кредиту завжди порівнюйте показник у різних кредитних пропозиціях та уважно читайте умови кредитного договору.
Для отримання додаткової інформації про цей показник зверніться до вашого кредитора або до фінансового консультанта.
Дізнатись більше про мікрокредити онлайн можна з матеріалів нашого сайту. Він містить більшість актуальної інформації про кредиторів, в тому числі реальну річну відсоткову ставку.