Мікрокредити в Україні. Вивіски на кшталт «Кредит за 15 хвилин» та «Експрес-позика» сьогодні можливо знайти практично на кожному кроці. Доволі легко отримати швидкий кредит без застави та додаткових довідок. Мікрофінансові організації (МФО) дають гроші в борг практично всім. Навіть зіпсована кредитна історія — не перешкода. Взяти гроші в борг можливо онлайн.
Тільки мікрокредити потрібно використовувати вкрай обережно.
Українське мікрофінансування активно зростає. Незважаючи на воєнний стан в Україні, цей ринок є доволі стабільним. Адже в такі нестабільні для країни і громадян часи, є два аспекта, які провокуюють розвиток мікропозик. МФО допомогають фізичним особоам вирішити тимчасові фінансові труднощі, а також фінансують надходження до бюджету.
Переважні споживачі мікрокредитів — громадяни з невеликим щомісячним доходом, яким закрита дорога в банки, приватні підприємці та невеликі організації. Дані послуги вигідно відрізняються від банківського кредитування тим, що гроші на свої потреби можливо отримати за короткий час і при наданні мінімального набору документів.
Що робити, щоб шалені відсотки не перетворили маленький борг у велику проблему?
Якщо ви усвідомлено приймаєте рішення. Розподіляєте свої можливості та відчуваєте крайню необхідність в позиці. Тоді даний вид послуг буде гарною підмогою в здійсненні ваших бажань. Звичайно, мікрокредити ваблять своєю доступністю та простотою отримання грошей. Але важливо усвідомлювати зворотню сторону медалі — високі процентні ставки за позикою.
Слід відзначити, що ставки за «позиками до зарплати» високі у всіх країнах, де представлений цей продукт. Щодня нараховуються відсотки обумовлені витратами на обслуговування позики. Адже зручність «миттєвих кредитів» завжди йде поруч з величезними ризиками неповернення.
В самому механізмі мікрофінансового кредитування криється головна небезпека для позичальника. «Позика до зарплати» передбачає короткий термін кредиту та обов'язкове повернення грошей вчасно. Ідеальна тривалість таких позик — від декількох днів до декількох тижнів. Варто затримати виплату хоча б на день — включається «лічильник» пені та штрафів.
Інтернет-простір повниться історіями людей, які взяли мікрокредит та не розрахували свої можливості. Всього за півроку невеликі 10 тисяч гривень через прострочення та пені можуть перетворитися в 100 тисяч. А коли борг збільшується, в справу вступають колектори. Тоді фінансовий тягар доповнюється психологічним тиском.
На першому етапі формування МФО представляли цікавий та перспективний інструмент кредитування населення та дрібних підприємців. Однак, в міру зростання їх чисельності стали вимальовуватися негативні моменти. Вони пов'язані з участю у формуванні МФО комерційних банків через підставних осіб.
Експерт пояснює:
Лазівки в законодавстві дозволяли кредитувати не надто надійних позичальників та залучати грошові кошти не від «білих угод» через МФО. Що в результаті призвело до реалізації кредитних ризиків — неповерненню грошових коштів та подальшого наростання конфліктів, вирішення яких було покладено на колекторські агенції. В результаті ми отримали криміногенну зону в кредитно-фінансовій сфері.
Не дивлячись на посилення регулятивного тиску та введення деяких обмежень, МФО в поточний момент є, скоріше, негативним явищем в українській економіці. За його словами, основним чинником інтересу до МФО з боку позичальників є низька фінансова грамотність.
Аналітик підкреслив:
Фактичне незнання економічних законів не дозволяє фізичним особам усвідомити реальний відсоток, які вони платять за користування кредитом
При цьому певні переваги у МФО все-таки є. Так, банк навряд чи видасть фізичній особі кредит на 1000 гривень на тиждень. В результаті громадянам доводиться шукати можливості взяти кредит до зарплати, що і приводить їх у МФО.
Якщо уважно користуватися кредитами таких компаній — брати невеликі суми на короткі терміни, то це дозволить пережити тимчасове безгрошів'я та дожити до зарплати. Однак потрібно враховувати, що фактична ставка по взятому кредиту буде дуже високою. Незважаючи на те, що реальний обсяг коштів, який ви витратите на обслуговування кредиту, виявиться для вас невеликим.
Якщо ви прийняли рішення використовувати мікрокредити, то розрахуйте всі ризики. Нагадуємо, що ,будучи уважним, Ви зможе обрати дуже вигідну позику. Також є перші позики під 0,01%.
Експерти також закликають враховувати, що процентні ставки за подібними позиками вказуються в тижневому або добовому обчисленні. Як правило, стандартна ставка становить 1–3% в день, а це вже - 350–1000% річних.
Якщо у вас є сумніви з приводу повернення кредиту, то краще не ризикувати та не брати його. Тому що комісії та штрафи за прострочення досить великі. Навіть при обтяженні себе позикою ви не повинні занурюватися в фінансовий дискомфорт. В іншому випадку може постраждати ваша кредитна історія.
Також рекомендуємо досконально читати договір. Щоб застрахуватися від неприємностей при виборі мікрофінансової організації, закликаємо перевіряти МФО на нашому сайті. Ми розміщуємо тільки ліцензовані компанії.
Крім того, експерти радять звертати увагу на офіційний сайт компанії. Будь-яка серйозна організація має свій сайт, де можливо отримати зворотній зв'язок або консультацію щодо вибору кредиту. Також, важливим фактором є наявність відгуків від реальних людей.
